Nejlepší osobní půjčky na konsolidaci dluhů

Obsah

• Nejlepší osobní půjčky na konsolidaci dluhů
• Najděte si osobní půjčku na konsolidaci dluhů a usnadněte splácení dluhu
• Nejlepší půjčky na konsolidaci dluhů z října 2020
• Marcus od Goldman Sachs: Nejlepší celkově a za nízké poplatky
• Upgradujte osobní údaje o půjčce
• Co je konsolidace dluhů a jak to funguje?
• Výhody a nevýhody konsolidace dluhů
• Kdy má konsolidace dluhů smysl?
• Alternativy
• Jak si mám vybrat osobní půjčku na konsolidaci dluhů?
• Jak jsme vybrali nejlepší půjčky na konsolidaci dluhů
• Zdroje článků

Osobní půjčky Recenze osobních půjček

Nejlepší osobní půjčky na konsolidaci dluhů

Najděte si osobní půjčku na konsolidaci dluhů a usnadněte splácení dluhu

Publikujeme nezaujaté recenze; naše názory jsou naše vlastní a nejsou ovlivněny platbami od inzerentů. Zjistěte více o našich nezávislých procesech kontroly a partnerech při zveřejňování informací inzerentům. Prověřil Eric Estevez a je finanční profesionál pro velkou nadnárodní společnost. Jeho zkušenosti jsou relevantní jak pro obchodní, tak pro osobní finance. Článek Recenzováno 13. dubna 2020 Přečtěte si The Balance

Jedním ze způsobů, jak konsolidovat dluh na kreditní kartě a další typy dluhů, je osobní půjčka. Nejlepší půjčky na konsolidaci dluhů dávají všechny vaše dluhy na jedno místo, takže je lépe zvládnutelné. Mohou také nabídnout nižší úrokové sazby a poplatky.

Pokud tedy doufáte v konsolidaci dluhu na kreditní kartě, tyto nejlepší půjčky na konsolidaci dluhů vám mohou pomoci. Zkontrolovali jsme více než 25 věřitelů a každý z nich vyhodnotil, kolik si můžete půjčit, úrokové sazby, poplatky a další, abychom určili nejlepší půjčky na konsolidaci dluhů, které vám pomohou rychleji se z dluhu dostat. Každou půjčku jsme vybrali s přihlédnutím k různým faktorům, abyste mohli pracovat na splacení svého dluhu v různých situacích. Jedná se o nejlepší půjčky na konsolidaci dluhů, které je třeba zvážit.

Nejlepší půjčky na konsolidaci dluhů z října 2020

Půjčovatel	Proč jsme si to vybrali	Opravená RPSN	Minimální výše půjčky	Maximální výše půjčky	Podmínky	Doporučené kreditní skóre
Marcus Goldman Sachs	Nejlepší celkově a nízké poplatky	6.99%-19.99%	$3,500	$40,000	36-72 měsíců	660+
Objevit	Nejlepší pro flexibilní možnosti splácení	6.99%-24.99%	$2,500	$35,000	36-84 měsíců	680+
Vyplatit	Nejlepší pro konsolidaci dluhu na kreditní kartě	5.99%-24.99%	$5,000	$40,000	24-60 měsíců	640+
LightStream	Nejlepší pro nízké ceny	5,95% -19,99% s automatickým platením *	$5,000	$100,000	24-84 měsíců *	680+
SoFi	Nejlepší pro velké dluhy	5,99% -18,53% s automatickým platením	$5,000	$100,000	24-84 měsíců	680+
Vylepšit	Nejlepší pro špatný kredit	7.99%-35.99%	$1,000	$35,000	36-60 měsíců	580+

Marcus od Goldman Sachs: Nejlepší celkově a za nízké poplatky

Mnoho z nejlepších půjček na konsolidaci dluhů vyžaduje dobré kreditní skóre, ale Upgrade může považovat dlužníky se skóre tak nízkým jako 580. Navíc je minimální minimum 1 000 $ a můžete si půjčit až 35 000 $.

Upstart má širokou škálu RPSN (7,99% - 35,99% se slevou AutoPay); pokud jsou vaše kreditní skóre nižší, je velká šance, že získáte vyšší sazbu. K získání této sazby musíte použít automatické placení. Peníze můžete získat již jeden den po ověření vašich informací a Upgrade nabízí možnost, která vám pomůže přizpůsobit váš rozpočet a časový plán. Uvědomte si také, že počáteční poplatek se pohybuje mezi 2,9% a 8%.

Co se nám líbí

• Rychlé financování

• Možnosti pro ty, kteří mají spravedlivý nebo špatný kredit

• Nízké minimum 1 000 $ k vypůjčení

Co se nám nelíbí

• Vysoká počáteční RPSN

• Docela vysoké počáteční poplatky

Upgradujte osobní údaje o půjčce

Výše půjčky	$1,000-$35,000
Opravená RPSN	7.99%-35.99%
Podmínky půjčky	36-60 měsíců
Poplatky	Pozdní poplatek 25 $, správní poplatek až 4,75%
Čas na získání finančních prostředků	Do čtyř pracovních dnů
Doporučené kreditní skóre	580+

Co je konsolidace dluhů a jak to funguje?

Konsolidace dluhů je metoda splácení vašeho dluhu půjčením větší půjčky, kterou pak použijete k splacení několika menších půjček nebo kreditních karet. Může se vám podařit konsolidovat dluh na kreditní kartě s vysokým úrokem nebo jiný typ dluhu prostřednictvím vypůjčení velké částky.

Jednou z hlavních výhod konsolidace dluhů je, že staví celý váš dluh „pod jednu střechu“. Spíše než se snažit sledovat několik měsíčních plateb a úrokových sazeb, musíte provést pouze jednu pevnou měsíční platbu. Navíc, v závislosti na sazbách, které máte na svých účtech, můžete skončit s nižší celkovou úrokovou sazbou, což by vám mohlo pomoci ušetřit peníze na částce, kterou zaplatíte na úroku.

K 1. květnu jsou průměrné úrokové sazby inzerované 26 věřiteli, které sledujeme, 16,83%.

Je důležité mít plán splácení dluhu, když používáte konsolidaci dluhu. Jakmile splatíte své menší půjčky a kreditní karty, můžete být v pokušení se ještě více zadlužit. To může být problém s kreditními kartami, protože jejich splácení prostřednictvím konsolidace dluhů může „uvolnit“ více prostoru k utrácení za tyto úvěrové linky. Pokud si nedáte pozor, můžete znovu hromadit velké množství dluhů.

Výhody a nevýhody konsolidace dluhů

Klady

• Veškerý dluh je na jednom, zvládnutelném místě

• Potenciál snížit celkovou úrokovou sazbu a ušetřit peníze

• Může vám pomoci rychleji se z dluhů dostat

Nevýhody

• Úrokové sazby mohou být vysoké, pokud máte špatný až spravedlivý úvěr

• Nově uvolněný prostor na kreditních kartách by vás mohl svádět k opětovnému utrácení

• Poplatky za založení by mohly zvýšit náklady na novou půjčku

Kdy má konsolidace dluhů smysl?

Pokud doufáte, že zjednodušíte své účty a potenciálně se rychleji zbavíte dluhů, může vám pomoci konsolidace dluhu. Konsolidace dluhů má s největší pravděpodobností smysl, když máte dobrý úvěr, ale vaše výše dluhu může být příliš vysoká na to, aby bylo možné provést převod zůstatku na kreditní kartě. Půjčka na konsolidaci dluhů může být navíc dobrým krokem, pokud nechcete použít kapitál ve své domácnosti ke správě svého nezajištěného dluhu.

Alternativy

Pokud půjčka na konsolidaci dluhů neodpovídá vašemu rozpočtu nebo finanční situaci, můžete zvážit alternativy.

• HELOC: Úvěrová linie domácího kapitálu, neboli HELOC, je založena na kapitálu ve vaší domácnosti. Možná budete schopni splácet velké množství dluhů za rozumnou úrokovou sazbu. Tuto úvěrovou linii si však zajišťujete doma, takže pokud v budoucnu narazíte na nějaké finanční problémy, můžete potenciálně přijít o dům.
• Převod zůstatku na kreditní kartě: Je možné použít kreditní kartu k převodu zůstatku ke konsolidaci a splacení vašich dluhů prostřednictvím jedné kreditní linie. Mnoho karet k převodu zůstatku nabízí po určitou úvodní dobu také RPSN 0%, takže můžete ušetřit na placení úroků, řekněme, 21 měsíců. Možná budete moci splácet svůj dluh rychleji, až celá platba směřuje k jednomu nízkoúrokovému zůstatku.
• Dluhová sněhová koule: Spíše než dávat vše dohromady najednou, metoda dluhové sněhové koule vyžaduje, abyste nejprve vyřešili svůj nejmenší zůstatek při zachování minimálních plateb u všech ostatních dluhů. Jelikož je každý dluh splacen v plné výši, přidáte starou částku platby k dalšímu dluhu na vašem seznamu, čímž zrychlíte rychlost, s jakou splácíte svůj další dluh. V ideálním případě v průběhu času odstraníte každý dluh jeden po druhém, dokud nebudete bez dluhů.
• Dluhová lavina: Podobně jako u metody dluhové sněhové koule, tato strategie začíná u vašeho dluhu s nejvyšším úrokem. Metoda dluhové laviny nenabízí rychlé psychologické vítězství dluhové sněhové koule, ale může vám pomoci ušetřit peníze na úrokech a může být rychlejší.

Jak si mám vybrat osobní půjčku na konsolidaci dluhů?

Neexistuje jediný způsob, jak určit nejlepší půjčky na konsolidaci dluhů. Chcete-li najít to správné řešení, začněte tím, že přijdete na to, co musíte udělat. Rozhodněte se, co je důležité, ať už jde o rychlé financování, nízké nebo žádné poplatky nebo schopnost konsolidovat velké množství dluhu. Někteří věřitelé také nabízejí delší doby splácení, což by mohlo snížit částku, kterou měsíčně platíte.

Navíc, pokud máte špatný až spravedlivý úvěr, možná budete muset hledat věřitele, který se specializuje na nabízení osobních půjček osobám s úvěrovými problémy. Věnujte pozornost původním poplatkům a dalším nákladům a porovnejte své možnosti půjčky. V závislosti na tom, na co se kvalifikujete, vám možná nezbývá než zaplatit počáteční poplatek.

Zatímco kontrola vašich možností půjčky u věřitele nemusí mít vliv na vaše kreditní skóre, oficiálně o ně požádáte a zajistíte je. Zvažte nákup vhodné osobní půjčky do 30 dnů, abyste snížili počet dotazů na svůj kredit. Zajištění půjčky může snížit vaše skóre, ale pokud zůstanete na vrcholu svých plateb, můžete ji znovu sestavit.

Jak jsme vybrali nejlepší půjčky na konsolidaci dluhů

Naši autoři strávili hodiny zkoumáním možností půjčky od více než 50 různých poskytovatelů půjček. Doporučení jsou založena na osobních půjčovacích společnostech, které nabízejí kombinaci dobrých úrokových sazeb, podmínek půjčky, nízkých poplatků, výše půjčky, rychlosti financování a dalších. Tato doporučení ohledně půjček berou v úvahu, že všichni dlužníci mají různé potřeby a finanční situace, které mohou vyžadovat půjčky, které splňují různé priority. Ne každé doporučení je správné pro každého dlužníka, proto před podáním žádosti zvažte všechny své možnosti.

* Vaše podmínky půjčky, včetně RPSN, se mohou lišit v závislosti na účelu půjčky, výši, délce období a vašem úvěrovém profilu. K získání nejnižší sazby je vyžadován vynikající kredit. Sazba je uvedena se slevou AutoPay. Sleva AutoPay je k dispozici pouze před poskytnutím půjčky. Sazby bez automatické platby mohou být vyšší. Podléhá schválení úvěru. Platí podmínky a omezení. Inzerované ceny a podmínky se mohou změnit bez předchozího upozornění.

Příklad platby: Měsíční splátky za půjčku 10 000 USD při 5,95% RPSN s dobou platnosti 3 roky by vedly k 36 měsíčním splátkám ve výši 303,99 USD.

Zdroje článků

1. Marcus od Goldman Sachs. „Půjčky na konsolidaci dluhů.“ Zpřístupněno 21. července 2020.

2. Marcus od Goldman Sachs. "Osobní půjčky." Zpřístupněno 21. července 2020.

3. Objevit. „Osobní půjčka - často kladené dotazy.“ Zpřístupněno 21. července 2020.

4. Objevit. „Objevte osobní půjčky.“ Zpřístupněno 21. července 2020.

5. Vyplatit. „Kritéria pro schválení výplaty půjčky.“ Zpřístupněno 21. července 2020.

6. Vyplatit. „Sazby a podmínky refinancování kreditní karty.“ Zpřístupněno 21. července 2020.

7. LightStream. „Ohodnoťte rytmus.“ Zpřístupněno 21. července 2020.

8. LightStream. „Půjčky na prakticky cokoli.“ Zpřístupněno 21. července 2020.

9. SoFi. "Osobní půjčky." Zpřístupněno 21. července 2020.

10. SoFi. "Kritéria způsobilosti." Zpřístupněno 21. července 2020.

11. Vylepšit. "Osobní půjčky." Zpřístupněno 21. července 2020.