Úleva od hypotéky během koronaviru

Obsah

• Úleva od hypotéky
• Jaké půjčky splňují podmínky pro služební poměr podle zákona CARES?
• Jak požádat o propuštění
• Co se stane s pozastavenými platbami?
• Ovlivňuje snášenlivost vaše kreditní skóre?
• Co dělat, pokud nemáte federálně zajištěný úvěr
• Pohyb vpřed

Pandemie COVID-19 zanechala miliony Američanů nezaměstnaných a mnoho dalších zaznamenalo ztrátu mezd a zkrácení pracovní doby kvůli různým objednávkám přístřeší v celé zemi.

Finanční ztráty způsobují, že se mnoho domácností obává, jak zaplatí účty, a zejména pro majitele domů, své hypotéky - většinou největší účet měsíce.

Naštěstí federální vláda vstoupila a nabídla pomoc. Podle zákona o podpoře a úlevě od koronavirů (zákon o péči) mohou majitelé domů s federálně zajištěnými půjčkami na domácnost požádat o shodu, pokud pandemie COVID-19 způsobila finanční potíže. Forbearance umožňuje těmto dlužníkům pozastavit měsíční splátky na delší dobu, zatímco se znovu postaví na nohy.

Úleva od hypotéky

• Až 360 dní shovívavosti
• Nebyly účtovány žádné poplatky ani další úroky nad rámec pravidelně naplánovaných úroků a poplatků
• Nevyžaduje se dokumentace strádání
• Žádné exekuce ani vystěhování související s exekucí nejméně do poloviny května
• Odložené platby nelze nahlásit úvěrovým kancelářím jako delikventy

Jaké půjčky splňují podmínky pro služební poměr podle zákona CARES?

Jakýkoli federálně zajištěný hypoteční úvěr může mít nárok na toleranci podle zákona CARES. To zahrnuje:

• Půjčky vlastněné Fannie Mae nebo Freddiem Macem
• Půjčky FHA, včetně hypoték na konverzi na domácí kapitál (reverzní hypotéky)
• VA půjčky
• USDA půjčky
• Nativní havajské půjčky na bydlení
• Indické půjčky na bydlení zaručené HUD

Jak požádat o propuštění

Každý dlužník, který zažil finanční potíže v důsledku propuknutí epidemie COVID-19, ať už přímo či nepřímo, může požádat o shovívavost podle zákona CARES. Pokud vás zajímá plán úlevy, budete muset odeslat žádost servisnímu technikovi vaší půjčky. Nebudete muset předkládat žádný druh důkazu, že prožíváte finanční potíže, ale budete dotázáni na podrobnosti o vaší finanční situaci. Při volání byste měli mít po ruce číslo svého účtu a další podrobnosti.

Nevíte, kdo je váš opravář? Je to společnost, do které skutečně posíláte své platby. Stačí zkontrolovat měsíční výpis z hypotéky a zjistit kontaktní údaje. Pokud si stále nejste jisti, s kým se máte spojit, požádejte o pomoc poradce pro bydlení schváleného HUD.

U některých poskytovatelů půjček můžete požádat o zpoždění plateb online (například Bank of America to nabízí). Ostatní servisní pracovníci vás mohou požádat, abyste požádali o úlevu. Pokud voláte, buďte připraveni na dlouhé čekací doby. Podle Asociace hypotéčních bankéřů zůstává objem hovorů obsluhy vysoký a zákazníci zaznamenávají prodloužené blokování a delší doby volání.

Co se stane s pozastavenými platbami?

Neexistuje žádné stanovené pravidlo, jak musí servisní pracovníci zpracovávat vaše pozastavené platby, proto se před nastavením plánu úlevy zeptejte. Někteří mohou vyžadovat jednorázovou platbu, jakmile skončí vaše období odkladu, zatímco jiné vám umožní připomenutí zmeškaných plateb na konci doby trvání vaší půjčky (v podstatě prodloužení vaší půjčky o mnoho měsíců, kdy jste v toleranci).

S půjčkami, které jsou kryty Fannie Mae nebo Freddiem Macem, nebudou majitelé domů podle Federální agentury pro financování bydlení povinni splácet celou zmeškanou částku, „pokud to nebudou schopni“. Správci těchto půjček kontaktují dlužníky 30 dní před skončením jejich splátkového kalendáře, aby sjednali splátkový kalendář, prodloužení půjčky nebo úpravu půjčky.

Ujistěte se, že máte naprosto jasno v tom, co váš plán úlevy od splácení vyžaduje. Abyste mohli dostát svým závazkům, budete muset předem naplánovat rozpočet.

Ovlivňuje snášenlivost vaše kreditní skóre?

Podle části zákona o péči o zajištění úvěru nemůže tolerovat vaše kreditní skóre, pokud jste již nebyli pozadu na hypotéce. Zákon požaduje, aby opraváři hlásili vaše platby jako „aktuální“ po dobu, po kterou jste na schváleném plánu úlevy.

V případě, že jste se zpožděním splácení hypotéky již mohli, může obsluhující pracovník nadále hlásit váš stav po splatnosti úvěrovým kancelářím po celou dobu vašeho odkladu splácení nebo do doby, než uvedete svůj účet do aktuálního stavu.

Co dělat, pokud nemáte federálně zajištěný úvěr

Pokud nemáte federálně zajištěnou půjčku, můžete mít i nadále možnosti. CFPB a další agentury vyzývají věřitele, aby poskytli úlevu.

Budete muset kontaktovat svého servisního technika, abyste zjistili, o co přesně jde, ale mnoho z nich nabízí několik možností úlevy, z nichž si můžete vybrat, včetně snášenlivosti. Mezi další možnosti hypotéky, na které byste mohli mít nárok, patří kromě snášenlivosti:

• Refinancování, které vám může pomoci snížit měsíční splátky
• Úvěrová úprava pro změnu podmínek vaší hypotéky
• Krátký prodej, který vám umožní prodat dům za méně, než je zůstatek vašeho úvěru

Některé státy také nabízejí hypotéční úlevu, takže to může být také možnost, pokud vaše půjčka není federálně zajištěná.

Pohyb vpřed

Pokud jste schváleni pro nějaký druh hypotečního programu, požádejte svého servisního pracovníka, aby to písemně potvrdil. Měli byste také věnovat zvláštní pozornost vaší kreditní zprávě a měsíčním hypotečním výpisům, abyste se ujistili, že se vaše skóre nemění a že vám neúčtují poplatky za pozdní registraci ani pokuty.

Jakmile se finančně postavíte na nohy, obraťte se na svého obsluhujícího pracovníka, abyste ukončili svůj humanitární program a vrátili se ke svým platbám.