Pokud potřebujete pomoc s kreditní kartou, znáte možnosti a rizika

Obsah

• Vyhodnoťte, zda je pro vás program strádání vhodný
• Zvažte nevýhody registrace
• Jak řídit program strádání
• Důsledně dodržujte podmínky programu
• Vypněte automatické platby
• Zkontrolujte své kreditní hlášení a ujistěte se, že nedošlo k žádnému negativnímu hlášení
• Pokud potřebujete, vyhledejte dlouhodobou pomoc
• Vypracujte plán, kdy se vaše finanční situace stabilizuje

Mnoho nebo všechny zde uvedené produkty pocházejí od našich partnerů, kteří nás kompenzují. To může ovlivnit, o kterých produktech píšeme a kde a jak se produkt na stránce objevuje. To však nemá vliv na naše hodnocení. Naše názory jsou naše vlastní. Zde je seznam našich partnerů a zde uvádíme, jak vyděláváme peníze.

Jelikož pandemie COVID-19 přerušuje příjmy a napíná rodinné rozpočty, mnoho Američanů hledalo programy potíží s kreditními kartami jako potenciální zdroj úlevy. Asi 1 ze 6 amerických držitelů karet (16%) se podle nového průzkumu NerdWallet pokusilo vstoupit do programu strádání pouze v březnu a dubnu 2020. Ve stejném průzkumu více než tři čtvrtiny amerických držitelů karet (77%) uvedlo, že jejich finanční situace byla ovlivněna COVID-19.

Programy strádání kreditní karty poskytují držitelům karet pomoc ve finanční nouzi. Úleva v rámci programů strádání zahrnuje takové věci, jako je odklad minimálních plateb nebo vyhnutí se úrokům na určitou dobu. Tyto programy mohou lidem poskytnout tolik potřebnou dýchací místnost - ale nejsou vhodné pro každého a dostat se do jednoho neznamená, že jejich potíže skončily.

Vyhodnoťte, zda je pro vás program strádání vhodný

Na otázku, co by udělali jako první, kdyby nemohli pokrýt minimální platbu na kreditní kartě hotovostí, kterou měli okamžitě k dispozici, 42% držitelů karet uvedlo, že potřebné peníze vytáhnou z nouzových úspor. Asi třetina z nich tvrdí, že by zavolala svého vydavatele kreditní karty o pomoc.

Program strádání kreditní karty je volbou pro lidi, kteří nemají dobré alternativy - úspory, které mohou využít, výdaje, které by mohli snížit ze svého rozpočtu, nebo rodina nebo přátelé, kteří by mohli půjčit peníze. Je to lepší než chybět platby a potenciálně zničit jejich kredit. Ale jednotlivci vstupující do programu strádání by si měli být vědomi možných nevýhod.

Zvažte nevýhody registrace

Podle průzkumu NerdWallet z těch amerických držitelů karet, kteří tvrdí, že mohli vstoupit do programu strádání v březnu a dubnu 2020 (13%), uvádí neuvěřitelných 90%, že na jejich účty byly následně přijaty nepříznivé akce.

Pokud se účastníte programu strádání, uvědomte si, že je možné snížit kreditní limit vaší karty nebo dočasně zmrazit váš účet. Pokud se rozhodnete, že program je pro vás ta správná volba, můžete podniknout další kroky k ochraně svých financí.

Jak řídit program strádání

Důsledně dodržujte podmínky programu

Podle amerických držitelů karet, kteří vstoupili do programu strádání v březnu nebo dubnu 2020, bylo 77% nabídnuto snížené, přeskočené nebo odložené požadavky na minimální platbu, 49% bylo nabídnuto snížené nebo prominuté úrokové platby a 26% bylo nabídnuto prominutí poplatků za pozdní platbu. Ať dosáhnete jakékoli dohody, pozdržte svůj konec dohody. Nedodržení těchto podmínek může způsobit zrušení vaší pomoci.

Vypněte automatické platby

Pokud máte ze svého běžného účtu nastaveny automatické platby, ručně je odstraňte. To, že vydavatel karty říká, že můžete odložit minimální platby o tři měsíce, ještě neznamená, že zruší všechny již naplánované platby.

Zkontrolujte své kreditní hlášení a ujistěte se, že nedošlo k žádnému negativnímu hlášení

Zákon o koronavirové pomoci, úlevě a ekonomickém zabezpečení stanoví, že pokud byl váš účet před pandemií aktuální (což znamená, že jste nezůstali pozadu v platbách) a splňujete podmínky smlouvy o strádání, bude váš účet nadále označován jako aktuální do úvěrových kanceláří.

Zkontrolujte své kreditní zprávy pomocí AnnualCreditReport.com počínaje zhruba 30 dny po vypracování smlouvy, abyste se ujistili, že nedošlo k žádnému negativnímu hlášení. Pokud existují nějaké negativní známky, okamžitě se obraťte na svého emitenta, aby mohly být opraveny. Kvůli pandemii koronavirů máte nárok na bezplatné kreditní zprávy z webu každý týden - na rozdíl od ročně - do dubna 2021, takže své zprávy pravidelně sledujte.

Pokud potřebujete, vyhledejte dlouhodobou pomoc

Programy strádání kreditní karty jsou krátkodobá opatření a pomoc, kterou získáte, závisí na zásadách vydavatele karty. Pokud vám několikaměsíční úleva nestačí, podívejte se na dlouhodobější možnosti - například na neziskové úvěrové poradenství - raději dříve než později.

Poradce o úvěru vám může pomoci rozhodnout, zda se můžete zbavit spotřebitelského dluhu pomocí obecného rozpočtu nebo plánu správy dluhu, nebo zda má smysl podat návrh na konkurz. Finanční situace každého člověka je jiná a poradce v oblasti úvěrů od neziskové agentury vám může pomoci zjistit další kroky, které jsou pro vás a vaše okolnosti nejlepší.

Vypracujte plán, kdy se vaše finanční situace stabilizuje

Toto je náročná doba pro miliony Američanů a může být ohromující zvážit, co bude dál. Je však důležité mít plán, jak naložíte se svými financemi, jakmile se věci stabilizují, abyste se v budoucnu vyhnuli obtížným programům.

Jedním z nejlepších způsobů, jak se chránit v případě budoucích potíží, je snížení úspor. Když se vrátíte na nohy, je lákavé věnovat každý volný cent co nejrychlejšímu vymazání zbývajícího dluhu s vysokým úrokem. Moudřejším kurzem však může být provést minimální platby na vaší kreditní kartě, dokud si nevytvoříte malý pohotovostní fond.

Odborníci na osobní finance často doporučují nouzový fond s dostatkem peněz na pokrytí výdajů na tři až šest měsíců. Pro mnoho domácností by však budování takové rezervy mohlo trvat roky i v těch nejlepších dobách. Stanovte si tedy nižší cíl - něco jako 500 $ nebo 1 000 $. To nestačí k tomu, abyste se dostali do dlouhodobé ztráty příjmů, ale může vám to pomoci překonat nouzovou situaci, aniž byste museli vyrovnat dluh na kreditní kartě.

Jakmile odložíte nějaké peníze pro případ nouze, začněte vážně útočit na svůj dluh s vysokým úrokem a stále se snažte zvýšit své úspory. Pravděpodobně byste ušetřili více na úroku tím, že všechno dáte na splacení dluhu, ale mít nějaké úspory vám může dát klid v nejistém světě.