8 kroků k řešení nuceného odchodu do důchodu

Obsah

• Jak se vypořádat s nuceným odchodem do důchodu -
• Staré paradigma „společnosti“ Muž nebo žena je mrtvá
• Okamžitě upravte strukturu výdajů
• Nedotýkejte se svých 401 (k)! Vážně!
• Nezapomeňte použít Rollover IRA
• Zkontrolujte pokrytí výhod svého manžela nebo partnera
• Měli byste provést výkup?
• Je to těžké, ale neberte to osobně

Jak se vypořádat s nuceným odchodem do důchodu -

Podle studie společnosti Sun Life Financial je více než 20% amerických pracovníků nuceno předčasně odejít do důchodu propouštěním, omezeními a odstávkami. Ve věku, kdy důchody šly stranou a budoucnost sociálního zabezpečení je na pochybách, zpráva uvádí, že se často ocitnou s polovinou očekávaných úspor a investic, které očekávali pro svá zlatá léta. Zpravodajská služba Reuters zdůrazňuje, že výsledky nebyly zcela překvapivé: polovina byla výsledkem podnikových akcí a druhou hlavní příčinou nuceného odchodu do důchodu byly úrazy a nemoci; také uvedl, že rodinné povinnosti byly důvodem, proč 10 procent žen odešlo, zatímco pouze dvě procenta mužů.

V tomto podrobném článku vám dáme několik skvělých myšlenek, jak se vypořádat s nuceným odchodem do důchodu. Jak chránit své investice, posunout se vpřed a začít nový život.

Staré paradigma „společnosti“ Muž nebo žena je mrtvá

Průmyslová odvětví, která byla kdysi nejštědřejší, si stěží mohla dovolit štědrost, kterou hromadili na zaměstnance. Současná generace nyní platí za tyto chyby firemními bankroty. Například v leteckém průmyslu mnozí naříkají na dřívější vysoké platy z minulosti. Neuvědomují si však, že celá „rodina“, pokud byste měli takto uvažovat o USA, je na tom mnohem lépe - vezměte v úvahu, že let po celé zemi jednou stál tisíce dolarů (to není ani očištěno o inflaci! ). Dnes jsou podniky a rodiny schopny cestovat prakticky kamkoli v zemi za zlomek nákladů, což vede k vyšší životní úrovni pro všechny mimo toto odvětví. (To neznamená, že při práci v takovém odvětví nemůžete zbohatnout. Další informace najdete v článku Ano, Virginie, můžete také zbohatnout.)

Důsledky jsou přesto jasné: Tyto zvýšení produktivity společnosti pocítí. Kdo vlastní společnosti? To je pravda - jednotliví akcionáři; všichni od vaší babičky po místního dělníka v továrně a vysoce výkonní právníci na Park Avenue. Pokud se soustředíte na využití svých peněz k získání vlastnictví společnosti America, Inc., budete si pravděpodobně po velmi dlouhou dobu počínat velmi, velmi dobře.

Skvělá věc na této zemi je, že záleží na individuálním výběru. Na tuto cestu nemůžete začít, dokud konečně z hloubi duše připustíte, že jediný, kdo vám může zajistit odchod do důchodu, jste vy.

Okamžitě upravte strukturu výdajů

Jediným největším důvodem, proč se lidé dostanou do potíží, když narazí na neočekávaný finanční náraz, je to, že nadále žijí přesně tak, jak tomu bylo dříve, aniž by upravili svou nákladovou strukturu. Stejná výplata domu. Stejná platba za auto. Stejný luxus, jako jsou 4 $ kávy a značkové saláty.

Místo toho byste měli okamžitě snížit všechny nepodstatné výdaje, i když si myslíte, že si je můžete dovolit, dokud si nebudete moci sednout a dát pero na papír, abyste získali představu o tom, kde skutečně stojíte. Odložte schůzku s vlasy, zkuste chodit nebo jezdit na kole, pokud nemusíte řídit, a možná prodáte to nové auto a vyměníte ho za pěkné, ale ojeté. Klíčem je zajistit, aby se vaše čistá hodnota nezačala potápět, protože žijete z úspor a spalování v hotovosti.

Možná budete chtít zvážit dočasnou práci v méně platícím zaměstnání, abyste udrželi zdravý peněžní tok a chránili svou rodinu. Ať už to je cokoli, cílem zde není kariéra, ale ochrana vaší rozvahy dostatečným výdělkem, který vám ve spojení se snížením výdajů povede k finančnímu šlapání po vodě.

Nedotýkejte se svých 401 (k)! Vážně!

Je zřídka dobrý nápad vzít peníze ze svého účtu 401 (k) brzy, protože máte krátkodobou krizi peněžních toků. Vzhledem k tomu, že vaše výběry budou nejen zdaňovány běžnými sazbami, ale navíc k nim bude vybírána další desetiprocentní sankční daň - nemluvě o tom, že jste mezitím přišli o veškeré složení, které byste vydělali - opravdové ušlé bohatství je absolutně ohromující.

Nezapomeňte použít Rollover IRA

V návaznosti na náš poslední bod je pro některé lidi obrovským pokušením úplně vydělat svůj důchodový plán. To by byla opět tragická chyba, pokud jde o váš dlouhodobý finanční úspěch. Jednou z nejlepších možností je převést vaše stávající aktiva 401k do nové takzvané „rollover“ IRA ve finanční instituci, jako je vaše makléřská firma nebo banka, nebo vložit prostředky do existující IRA. Při převrácení vás nebude stát ani cent a nová IRA má obvykle více možností investování než 401 (k).

Zkontrolujte pokrytí výhod svého manžela nebo partnera

Ten je krátký a věcný, ale je naprosto zásadní. Někdy je možné získat krytí prostřednictvím zaměstnavatele vašeho manžela. Kromě úspory drahocenného investičního kapitálu snížením nákladů to může pomoci chránit vás v době, kdy se snažíte najít nové zaměstnání nebo kariérní postup v případě velké lékařské nebo životní tragédie. Obvykle se váš manžel nebo partner bude muset jednoduše poradit s oddělením lidských zdrojů, aby zjistili, jaké možnosti mají k dispozici a za jakou cenu

Jedna věc, kterou byste možná měli zvážit, pokud vám ji nenabízí zaměstnavatel vašeho manžela, je pojištění pro případ invalidity. To ochrání vás a vaši rodinu v případě, že budete vážně postiženi. Typicky existují dva typy pojištění pro případ invalidity: krátkodobé, které pokrývá kdekoli od dvou týdnů do dvou let, a dlouhodobé, které pokrývá období delší než dva roky. V zásadě nahrazuje váš příjem, pokud nejste schopni pracovat v důsledku zdravotního postižení, což vám pomůže zabránit tomu, abyste museli likvidovat své investice a důchodové účty, abyste mohli platit za lékařské služby.

Měli byste provést výkup?

Ve snaze uspokojit akcionáře vedení společnosti často nabídne zaměstnancům balíčky předčasných výkupů, které je budou lákat k předčasnému odchodu do důchodu výměnou za předem stanovenou úroveň zaručených výhod, jako je hotovostní platba, doživotní anuity atd. Je to vlastně skvělý nástroj, protože umožňuje těm, kteří se chtějí dostat ven, aby to udělali nadprůměrným tempem, což jim zase udělá radost, a zároveň udržet co nejvíce zaměstnanců na zaměstnancích, kteří chtějí pokračovat v práci. Jak tedy víte, zda využít nabídku předčasného odchodu do důchodu?

Zeptejte se sami sebe na tyto otázky ...

• Miluji to, co dělám? Objevuji se, abych pracoval pro něco víc než peníze, nebo mě zajímá jen výplata? Pokud je odpověď druhá, možná budete chtít odkoupit a předčasně odejít do důchodu.
• Mohl bych najít dostatečně rychle další práci, aby bylo možné přidat výkup k mým stávajícím důchodovým účtům? Peníze mohou být příjemnou přidanou podporou, která vás ve skutečnosti může přiblížit vašim finančním cílům, pokud budou investovány moudře.
• Jak jsem si jistý, že pokud nevyužiji nabídku výkupu, budu stejně propuštěn? Pracovníci, kteří nevyužijí výplaty předčasného odchodu do důchodu a jsou propuštěni, často odcházejí se zlomkem toho, co by jinak dostali. Bohužel se jedná pouze o hru sázek - máte to, co společnost hledá tím, že přinášíte konkrétní dovednosti, které jiní zaměstnanci příliš nedrží? Bylo by levnější vyřadit vaši práci a nahradit vás méně placeným zaměstnancem? Jste ve finanční situaci, abyste podstoupili toto riziko? Pokud ne, možná budete chtít zvážit nabídku odkupu a odejít do předčasného důchodu.

Je to těžké, ale neberte to osobně

To je ta nejtěžší část. Mnoho lidí považuje svou práci za rozšíření své identity. Nemohou oddělit svou vlastní vnitřní hodnotu a sebeúctu od toho, co dělají; malíř měří svůj úspěch na recepci své komunity, operní hvězda na ovacích diváků během opony, obchodní manažer se zisky, které proměnil ve svého šéfa, a tovární dělník na kvalitu produktu, který vyrábí . Když k vám někdo najednou přijde a řekne: „Díky, ale už vás nepotřebujeme,“ může to být zničující nejen na finanční, ale i na emocionální úrovni.

Důležité je pohlížet na to jako na příležitost. Chtěli jste, aby se to stalo? Asi ne. Nyní však máte příležitost upravit svůj život a zařídit si ho, jak chcete; nový začátek. Dokud se vyhnete chybám, o kterých jsme hovořili - výplata vašich 401 (k), život se stejnou strukturou výdajů, vyhýbání se pracovní síle, zatímco hledáte „dokonalou“ práci, místo abyste si vzali něco, co generuje hotovost mezitím - měli byste být schopni přistát na nohou. Mezitím si možná budete chtít prohlédnout některé z našich dalších článků o důchodu ...

• Přežít a prosperovat v novém americkém důchodovém systému
• Šest kroků k důchodu Bohatý
• 8 způsobů, jak se vyhnout trestu za předčasný výběr na vaší Roth IRA
• Tradiční IRA vs. Roth IRA