Jak a kde otevřít IRA

Obsah

• 1. Rozhodněte se, jak velkou pomoc chcete
• Poplatky
• Poplatky
• Poplatky
• Minimum účtu
• Minimum účtu
• Minimum účtu
• povýšení
• povýšení
• povýšení
• 2. Vyberte, kde chcete otevřít IRA
• Pro hands-off investory…
• Pro praktické investory…
• 3. Otevřete účet
• 4. Financujte svůj účet a
• Převalujete 401 (k)?
• Financujete ze své banky nebo zprostředkování?
• Jak byste si měli vybrat své investice?
• Máte další otázky, jak otevřít IRA? Máme odpovědi

Mnoho nebo všechny zde uvedené produkty pocházejí od našich partnerů, kteří nás kompenzují. To může ovlivnit, o kterých produktech píšeme a kde a jak se produkt na stránce objevuje. To však nemá vliv na naše hodnocení. Naše názory jsou naše vlastní. Zde je seznam našich partnerů a způsob vydělávání peněz. Investiční informace uvedené na této stránce slouží pouze pro vzdělávací účely. NerdWallet nenabízí poradenské nebo zprostředkovatelské služby ani nedoporučuje ani nedoporučuje investorům nakupovat nebo prodávat konkrétní akcie nebo cenné papíry.

IRA jsou důležité nástroje pro ukládání do důchodu a otevření IRA je snadné. Zde je návod, jak otevřít IRA.

Existují čtyři základní kroky k zahájení IRA:

1. Rozhodněte se, jak velkou pomoc chcete: Jaký typ investora jste - hands-on nebo hands-off?

2. Vyberte, kde otevřít IRA: Vaše volba by měla odpovídat výše uvedenému typu investora.

3. Otevřete si účet: Trvá to jen pár minut.

4. Financujte účet a: Pokud jedete s brokerem, podívejte se na levné podílové fondy a ETF. Pokud si vyberete robo-poradce, vybere za vás investice. (Banky také nabízejí IRA, ale jde spíše o úsporu peněz než o růst vašich peněz. Pro dlouhodobý cíl, jako je odchod do důchodu, má největší smysl investování s makléřem nebo robo-poradcem.)

Přečtěte si další podrobnosti o každém z těchto kroků.

1. Rozhodněte se, jak velkou pomoc chcete

Jaký typ investora jste - hands-on nebo hands-off? Vaše odpověď pomůže určit, zda byste měli nastavit IRA u online brokera nebo robo-poradce.

• Pokud si chcete vybrat a spravovat své investice, budete potřebovat online brokera. Zde si založíte účet a časem budete nakupovat a prodávat investice sami. Níže vám dáme několik tipů, jak si vybrat makléře.

  
  

• Pokud chcete automatizovaný způsob správy investic, zvažte robo-poradce. Robo-poradce vybere nízkonákladové fondy a vyváží vaše portfolio tak, aby bylo v souladu s vašimi investičními preferencemi a časovou osou - za zlomek nákladů na pronájem finančního poradce pro člověka. Pokračujte v čtení, kde najdete další informace o tom, co hledat u robo-poradce.

2. Vyberte, kde chcete otevřít IRA

Jakmile zjistíte svůj investiční styl, dalším krokem je výběr poskytovatele, který vyhovuje vašim preferencím. Níže jsme zdůraznili několik našich nejlepších tipů, na základě hodin výzkumu. (Nebo se můžete vydat přímo na náš seznam nejlepších poskytovatelů IRA.)

Pro hands-off investory…

Robo-poradci jsou skvělí pro ty, kteří se trápí nad investičními rozhodnutími. Hledejte ten s nízkým poplatkem za správu - obvykle 0,40% nebo méně - a službami, které splňují vaše potřeby. Automatické rebalancování a alokace portfolia jsou obvykle standardní, ale jiné - například přístup k lidským finančním poradcům - se mohou u jednotlivých poskytovatelů lišit.

Pro praktické investory…

Hledejte brokera, který má nízké nebo žádné poplatky za účet a malé provize; nabízí široký výběr podílových fondů bez poplatků za transakce a bezobchodních fondů obchodovaných na burze; a poskytuje solidní zákaznickou podporu a vzdělávací zdroje, zejména pokud jste novým investorem.

Věnujte také pozornost minimům účtů a veškerým minimům investic. Některé podílové fondy mohou vyžadovat minimální investici 1 000 USD nebo více. ETF lze zakoupit za akcii, takže je jejich získání levnější, zvláště pokud si vyberete fond bez provize.

»Podívejte se na všechny naše nejlepší tipy pro nejlepší účty IRA

3. Otevřete účet

Skutečné kroky se budou mírně lišit podle poskytovatele, ale otevření IRA je docela snadné. Obecně přejděte na web poskytovatele, vyberte typ IRA, který chcete otevřít (Roth nebo tradiční), a vyplňte některé osobní údaje, jako je vaše číslo sociálního zabezpečení, datum narození, kontaktní údaje a informace o zaměstnání.

4. Financujte svůj účet a

Jakmile se rozhodnete, kde otevřít svůj účet, budete si muset vybrat, jak jej chcete financovat. Obvykle to provedete převodem prostředků z bankovního účtu, převodem stávajících aktiv IRA z jiné firmy na nový účet nebo převáděním částky 401 (k).

Převalujete 401 (k)?

Pokud máte 401 (k) ze starého zaměstnání, můžete tyto prostředky přesunout do penzijního plánu nového zaměstnavatele nebo do IRA. Pro mnoho lidí je přechod na IRA tou nejlepší volbou, vzhledem k tomu, že IRA mají tendenci mít širší škálu možností investování a nižší poplatky než mnoho 401 (k) s.

Poskytovatel IRA vám s tím pomůže - mnozí mají na zaměstnance „specialisty na převrácení“ - ale základy jsou jednoduché: Obrátíte se na bývalého správce plánu zaměstnavatele a vyplníte několik formulářů, které vám zašlou zůstatek na účtu (prostřednictvím připojením prostředků) vašemu novému poskytovateli.

Financujete ze své banky nebo zprostředkování?

Budete potřebovat číslo svého účtu a směrovací číslo. Pokud právě začínáte, může být užitečné nastavit automatické převody. Nezapomeňte, že IRA mají roční limit příspěvků ve výši 6 000 USD v letech 2020 a 2021 (7 000 USD, pokud je ve věku 50 let nebo starší).

Tyto limity pokrývají více účtů, takže pokud máte Roth i tradiční účet, budete muset udržovat své celkové příspěvky na nebo pod maximem.

Jak byste si měli vybrat své investice?

Pokud se rozhodnete pro svou IRA použít robo-poradce, ve skutečnosti nemusíte vybírat své investice. Váš robo-poradce vás požádá o vaše cíle a preference a vybere investice, které se s nimi shodují, a dokonce tyto investice v průběhu času upraví. A je to; jsi hotový.

Pokud se vydáte praktickou cestou s online makléřem, zvažte vytvoření portfolia z indexových fondů s nízkými náklady a ETF. Tento přístup usnadňuje zajištění přiměřené diverzifikace vašeho portfolia (což snižuje vaše investiční rizika) a pomáhá minimalizovat poplatky, které zaplatíte.

Toto téma můžete prozkoumat podrobněji v našem článku o investování vaší IRA.

Máte další otázky, jak otevřít IRA? Máme odpovědi

Mnoho makléřských společností nabízí konkurenční IRA. Analýza nejlepších účtů IRA NerdWallet vám může pomoci zúžit vyhledávání a zaměřit se na funkce, na kterých vám nejvíce záleží.

Ano, mnoho bank nabízí účty IRA. Ale s bankovní IRA obvykle půjdou vaše peníze do typu spořitelního nástroje, jako je depozitní certifikát, který nabízí mnohem nižší míru návratnosti, než by se mohlo těšit z portfolia akcií a dluhopisů. Pro dlouhodobý cíl, jako je odchod do důchodu - kde máte čas nechat svůj účet překonat poklesy trhu - má smysl investovat do růstu. Proto do našich nejlepších tipů na nejlepší účty IRA nezahrnujeme banky.

Každý může otevřít tradiční IRA, ale pokud vy (nebo váš manžel, pokud jste ženatý) přispíváte na penzijní plán v práci, pak existují limity příjmů, které mohou omezit vaši schopnost odečíst váš příspěvek IRA.

Zde jsou tradiční limity příjmů IRA v letech 2020 a 2021 - tyto tradiční limity příjmů IRA platí pouze v případě, že vy (nebo váš manžel / manželka) máte v práci důchodový účet:

S Roth IRA nikdy nemůžete odečíst své příspěvky - vaše peníze jdou po zdanění - ale existují limity příjmů, které omezují, kdo může přispět na Roth.

Zde jsou limity příjmů Roth IRA v letech 2020 a 2021:

IRS nevyžaduje minimální částku k otevření IRA. Někteří poskytovatelé však vyžadují minima účtů, takže pokud máte jen malou částku k investování, najděte si poskytovatele s minimem nebo minimem 0 $. Některé podílové fondy mají také minimálně 1 000 USD nebo více, takže je musíte při výběru svých investic zohlednit. Ale mnoho investic nemá žádné nebo nízké minimum účtu. Pokud máte omezený rozpočet, zaměřte se na ně.

Obvykle se neplatí počáteční poplatek, i když existuje několik potenciálních počátečních nákladů. Někteří makléři a robo-poradci vyžadují k otevření účtu minimální částku, takže buď budete muset přijít s touto částkou dolaru, nebo zvolit jiného poskytovatele. Budete také potřebovat dostatek peněz na nákup požadovaných investic do IRA. Některé podílové fondy mají minimální investici 1 000 $ nebo vyšší; některé investice nemají vůbec žádné minimum. Někteří makléři také účtují obchodní provize, když kupujete nebo prodáváte investice, obvykle 5 až 10 dolarů. Pokud investujete do podílových fondů nebo ETF, zaplatíte poměr nákladů a případně i další poplatky. Dobrou zprávou je, že mnoho populárních indexových podílových fondů má velmi nízké poplatky - některé účtují 0,3% nebo méně ročně.

Máme stránku věnovanou tomu, jak investovat do vaší IRA. Dobrou zprávou je, že pro výběr vhodných investic pro vaši IRA nemusíte být odborníkem na investice. Pokud vás to ale stále znepokojuje, můžete dokonce zvážit otevření IRA u robo-poradce, který pro vás vybere vaše investice na základě vašich cílů a tolerance rizik. Pro inspiraci si můžete prohlédnout naše tipy pro nejlepší robo-poradce.

Ano. Přesun finančních prostředků z 401 (k) u bývalého zaměstnavatele na IRA je přímočarý proces a většina poskytovatelů 401 (k) a IRA je dobře vybavena, aby to zvládla. Jak to všechno funguje, se můžete dozvědět v našem průvodci obnovením 401 (k).