Jak funguje rent-to-own?

Obsah

• Co je to „rent-to-own“?
• Proč bych měl uvažovat o rent-to-own?
• Jaké jsou nevýhody dohod o pronájmu k vlastnímu bydlení?
• Rozhodování o tom, zda je pro vás nájemné vhodné
• Rent-to-own vs. jiné typy půjček na bydlení

Mnoho nebo všechny zde uvedené produkty pocházejí od našich partnerů, kteří nás kompenzují. To může ovlivnit, o kterých produktech píšeme a kde a jak se produkt na stránce objevuje. To však nemá vliv na naše hodnocení. Naše názory jsou naše vlastní. Zde je seznam našich partnerů a zde uvádíme, jak vyděláváme peníze.

Pravděpodobně jste někdy slyšeli výraz „rent-to-own“ používaný u spotřebních výrobků, jako je nábytek nebo automobily, ale může se vztahovat i na domácnosti. Pokud jste nájemcem a chcete se zaměřit na koupi domu po silnici, je jednou z cest, jak se tam dostat, smlouva o nájmu.

Pokud můžete přijít s malou zálohou, může být lepší volbou přímý nákup domu s půjčkou FHA. Přečtěte si o výhodách a nevýhodách vlastního pronájmu.

»

Co je to „rent-to-own“?

Rent-to-own, jinak známý jako leasingový nákup, je právní smlouva mezi kupujícím (vámi) a prodejcem o koupi domu s budoucí uzávěrkou, obvykle jeden až tři roky po podpisu smlouvy.

To se liší od možnosti pronájmu, kdy máte možnost si koupit místo, které jste si pronajali - před uvedením domu na trh -, ale nemáte k tomu žádnou smluvní povinnost.

Při dohodě o nájmu k vlastnímu platíte poplatek za složení zálohy (obvykle kolem 5 000 USD) plus nájemné a „pojistné za pronájem“. Vaše platby nájemného směřují k hypotéce prodejce a platby pojistného se stanou vaší zálohou, až nastane čas koupit dům od prodejce.

Proč bych měl uvažovat o rent-to-own?

Tento druh uspořádání by pro vás mohl fungovat z několika důvodů. První a nejpravděpodobnější je, že vám dá čas, pokud nemáte dostatek hotovosti na složení zálohy, která může činit pouhých 3,5% nebo až 20% z prodejní ceny domu. Vlastní pronájem vám umožní získat dům, který chcete, a zároveň vám ušetří zálohu a závěrečné poplatky spojené s nákupem.

»

Získání písemné dohody nyní také znamená, že zamknete kupní cenu v dnešní hodnotě, a nikoli hazardovat s tím, zda se zvýší nebo sníží, zatímco ušetříte zálohu.

Nakonec je třeba říci, že část vaší měsíční splátky vám může poskytnout místo toho, abyste platili pouze hypotéku vašeho pronajímatele, jako byste to udělali v tradiční nájemní smlouvě. Například pokud je váš prémiový poplatek 500 $ měsíčně, po roce by to činilo 6 000 $. Přidejte si to k vkladu 5 000 $ a po prvním roce platnosti smlouvy již máte 11 000 $ uložených na zálohu.

»

Jaké jsou nevýhody dohod o pronájmu k vlastnímu bydlení?

Smlouva o nájmu-na-vlastní je právně závazná smlouva a stejně jako u každé smlouvy musíte být schopni doručit. Pokud po dokončení doby pronájmu nemůžete domluvit nákup domu - například nemůžete získat hypotéku kvůli problémům s úvěrem - přijdete o původní vklad a můžete mít právní následky. Také proto, že jste platili nájemné a nájemné, zaplatili byste za pronájem domu podstatně více, než byste platili za obvyklý pronájem.

"Pokud nemůžete získat hypotéku, ztratíte vklad a mohli byste čelit právním problémům." Za pronájem domu zaplatíte podstatně více, než byste zaplatili za obvyklý pronájem. “

I když je ve váš prospěch, abyste cenu uzamkli dříve, než se zvýší, domácí hodnoty se mohou také snížit. Prodejci obvykle nevyužívají nájemné, pokud nebylo pro ně obtížné získat nabídky, a pro vás může být obtížné získat výhodnou nabídku. Můžete dokonce vidět ztrátu, pokud domácí hodnoty sklouznou nebo pokud sazby hypotéky vzrostou, než bude konečně čas na nákup.

Rozhodování o tom, zda je pro vás nájemné vhodné

Situace nájemného může být složitá, pokud není dobře promyšlená. Protože pro toto ujednání neexistuje žádná standardní smlouva a každý stát má své vlastní předpisy, je důležité promluvit si s právníkem nemovitosti, abyste se ujistili, že plně rozumíte podmínkám a odpovědnostem. Advokát nebo společnost zabývající se nemovitostmi může také ověřit, že dům není uzavřen a že s vlastnickým titulem nejsou žádné problémy.

Nakonec zjistěte, zda domácnost potřebuje zásadní vylepšení. Pokud ano, zkuste vyjednat nižší kupní cenu. Pokud se rozhodnete provést vylepšení a poté nebudete moci dům koupit, jakmile vyprší doba pronájmu, pravděpodobně tyto peníze nezískáte - a prodejce bude mít lépe vypadající dům, který lze prodat někomu jinému za více peněz .

Rent-to-own vs. jiné typy půjček na bydlení

Pokud porovnáváte příležitost k pronájmu s konvenčnějším procesem nákupu domů, může vám být užitečné vypočítat, jaká by byla vaše splátka hypotéky. K získání dostupné hypotéky nemusí trvat až tolik zálohy, kolik si myslíte.

Půjčky FHA a další programy pro první kupce domů mohou také stát za prozkoumání, zda by vaše záloha byla na nízké úrovni za dům, který si můžete dovolit.

Obrázek přes iStock.