Průvodce profesionálními označeními v odvětví plánování vysokých škol

Obsah

• Certifikovaný finanční plánovač (CFP)
• Certified College Planning Specialist (CCPS)
• Burzovní makléř nebo registrovaný zástupce
• Certifikovaný veřejný účetní (CPA)
• Profesionální FAFSA Preparer
• Odborník na stipendia nebo finanční pomoc
• Další označení

Dokonce i pro rodiče, kteří mají pracovní znalosti o různých univerzitních spořicích účtech, může vaše realizace vašich plánů být stále ohromující. Najímání důvěryhodného profesionála může značně tlačit na rodiče, kteří již řídí rušný život.

Ale výběr profesionála se může cítit jako stejně skličující a matoucí úkol. Existuje spousta lidí, kteří se prohlašují za odborníky, z nichž mnozí mají za svými jmény úředně znějící označení. Existuje také spousta hororových příběhů o tom, jak se rodiče nechali vyděsit ze stovek nebo tisíců dolarů profesionály, kteří nepodnikali reklamy.

Zde uvádíme základní informace o některých důvěryhodnějších označeních, která byste měli zvážit, pokud nakupujete pomoc.

Certifikovaný finanční plánovač (CFP)

Označení CFP je možná nejuznávanější označení v odvětví finančního plánování, a to z dobrého důvodu. Aby se jednotlivec stal certifikovaným finančním plánovačem, musí mít bakalářský titul, absolvovat 18–24 měsíců studia a složit přísnou licenční zkoušku.

Rada pro standardy CFP navíc aktivně reaguje na stížnosti na držitele licence. Není neobvyklé, že správní rada odejme licence osobám, u nichž bylo shledáno, že jednají pod uznávanými profesními standardy.

Přestože má SRP rozsáhlé školení v procesu finančního plánování a investic, nedostává vyčerpávající školení v plánování vysokých škol. Nejlepší je tedy považovat označení CFP za minimální standard pro odborníka na plánování na vysoké škole. V ideálním případě, pokud se rozhodnete najmout CFP, bude mít další pověření nebo rozsáhlé zkušenosti s prací s plánováním na vysoké škole.

Méně známá označení, která lze považovat za docela rovnocenná označení CFP, jsou označení Chartered Financial Consultant (ChFC) a Personal Financial Specialist (PFS).

Skvělé místo, kde začít hledat CFP, je v adresáři CFP Boards of Standards, nebo kontaktujte místní asociaci finančního plánování.

Certified College Planning Specialist (CCPS)

I když samotný název zní docela působivě a užitečně, skutečné zázemí a trénink těchto jednotlivců se může značně lišit. Chcete-li získat licenci podle webových stránek NICCP, stačí, aby poradce držel „jakýkoli typ finanční licence“.

Protože mnoho z přijatelných „finančních licencí“ nevyžaduje ani vysokoškolské vzdělání, je vhodné použít poradce s tímto označením pouze v případě, že mají rozsáhlejší školení a pověření. Pokud mají toto označení a nejsou licencovaným obchodníkem s cennými papíry nebo investičním poradcem, neměli by vám podle zákona poskytovat investiční rady.

Pokud byste chtěli najít profesionála s pověřením CCPS, můžete navštívit web Národního institutu certifikovaných vysokoškolských plánovačů.

Burzovní makléř nebo registrovaný zástupce

Registrovaný zástupce, obecněji známý jako „burzovní makléř“, je investiční profesionál, který pracuje pro makléřskou společnost z Wall Street, jako je Merrill Lynch. Stát se obchodníkem s cennými papíry vyžaduje složení poměrně složité zkoušky známé jako Series 7, která primárně zahrnuje investiční principy.

Burzovní makléři se velmi liší ve svých schopnostech a zaměření a mohou mít malé nebo žádné školení ve finančním plánování. To znamená, že existují makléři, kteří vám budou skvěle pomáhat s plánováním a spořením na vysokou školu, stejně jako ti, kteří mají velmi málo zkušeností.

Protože drtivá většina makléřů pracuje na provizi, existuje přirozený střet zájmů mezi vašimi potřebami a jejich příjmy. Obchodník s cennými papíry často vydělává peníze, pouze pokud s nimi investujete, což může oslabit jejich schopnost poskytovat nestranné rady. Investiční doporučení mnoha obchodníků s cennými papíry jsou navíc omezena vztahy jejich firem s jinými investičními společnostmi.

Například velká firma na Wall Street může mít dohody pouze s částí společností nabízejících plány podle § 529. Doporučení obchodníka s cennými papíry tedy může být založeno spíše na tom, co vám může prostřednictvím své firmy nabídnout, než na tom, co je pro vás nejlepší.

Nejlepší způsob, jak najít obchodníka s cennými papíry, je obecně požádat ostatní přátele nebo profesionály, kterým důvěřujete. Jakmile to zúžíte na několik potenciálních kandidátů, můžete provést zkrácenou kontrolu na webu Národní asociace obchodníků s cennými papíry.

Certifikovaný veřejný účetní (CPA)

I když většina certifikovaných veřejných účetních neposkytuje konkrétní investiční poradenství, jsou neocenitelní při maximalizaci vašich daňových výhod souvisejících s vysokou školou. Mnoho věcí, jako je stipendium Naděje a kredit za celoživotní učení, stejně jako výběry podle § 529 a výběry IRA, mají složitá daňová pravidla.

I když již používáte důvěryhodnou CFP nebo registrovaného zástupce, který vám pomůže spravovat vaše investice na vysoké škole, těmto osobám je podle zákona obvykle zakázáno poskytovat vám daňové poradenství. Použití CPA ve spojení s jedním z těchto dalších odborníků pomůže zajistit, abyste maximalizovali své daňové odpočty a kredity.

Označení Enrolled Agent (EA) je méně známé, ale ekvivalentní označení ve světě daňové přípravy.

Profesionální FAFSA Preparer

Neexistuje žádné označení, které by někdo potřeboval, aby dostal zaplaceno za pomoc lidem při vyplňování formuláře FAFSA. Prakticky kdokoli se může rozšířit jako „profesionální FAFSA Preparer“, což je trochu děsivé.

Pokud opravdu máte pocit, že potřebujete pomoc s vyplněním formuláře FAFSA (pokyny jsou velmi jasné, když vyplníte formulář online), zvažte možnost požádat o pomoc svého daňového zpracovatele nebo finančního plánovače.

Odborník na stipendia nebo finanční pomoc

Toto je opět jedna z oblastí, kde není třeba označení, abyste si mohli říkat odborník. Přirozeně existuje spousta podvodů postavených na příslibech obrovských stipendií a šťavnatých balíčků finanční pomoci.

Nepotřebujete placeného odborníka, který vám pomůže účastnit se federálních a státních programů pomoci. Ve skutečnosti je tu kancelář finanční pomoci na vaší vysoké škole, která vám pomůže splnit tyto přesné úkoly.

To neznamená, že tam nejsou profesionálové, kteří znají svět stipendií jako svou dlaň. Pokud skutečně najdete některého z těchto profesionálů a máte studenta, který se může kvalifikovat pro temnější stipendia, může to být ve vašem koutku skvělý člověk.

Pokud jde o výběr jednoho z těchto odborníků, nejlepší metodou bude solidní doporučení od někoho, kdo je již použil. Zeptejte se ostatních rodičů a finančních odborníků, zda spolupracovali s někým, kdo si zaslouží vaši důvěru.

Další označení

Investiční a plánovací průmysl je plný méně uznávaných označení, která jsou často zkreslována, aby přilákala nové klienty. I když žádné z těchto označení není špatnou věcí, mělo by být považováno za „bonusové“ označení pro profesionála plánování na vysoké škole. Tato označení zahrnují MBA, CLU, CIMA, CFA a jakýkoli typ pojistné licence.

Kromě toho si musíte být vědomi označení vytvořených většími investičními společnostmi a udělovaných pouze jejich zaměstnancům. Označení jako „Specialista na plánování podle § 529“ možná vyžadovali, aby jednotlivec absolvoval celodenní třídu, a jsou stejně marketingovým tahem jako skutečná pověst.