ARM Refinancování: Měli byste přejít na hypotéku s fixní sazbou?

Obsah

• Resetuje se mi rychlost ARM brzy?
• Chci větší stabilitu plateb?
• Mám v plánu na chvíli zůstat v tomto domě?

Mnoho nebo všechny zde uvedené produkty pocházejí od našich partnerů, kteří nás kompenzují. To může ovlivnit, o kterých produktech píšeme a kde a jak se produkt na stránce objevuje. To však nemá vliv na naše hodnocení. Naše názory jsou naše vlastní. Zde je seznam našich partnerů a zde uvádíme, jak vyděláváme peníze.

Hypotéky s nastavitelnou sazbou neboli ARM jsou atraktivní, protože nabízejí nízké fixní úvodní sazby. Jak ale naznačuje slovo „nastavitelný“, tyto sazby netrvají věčně.

Měli byste refinancovat ARM na hypotéku s pevnou sazbou? Položte si následující otázky.

Pokud na jednu nebo více odpovědí „ano“, můžete být připraveni na refinancování ARM.

»

Resetuje se mi rychlost ARM brzy?

ARM začíná nízkou úrokovou sazbou, která je stanovena na předem stanovenou dobu. Po skončení fixního období se úroková sazba pravidelně přizpůsobuje aktuální sazbě ARM, kterou nastavil váš věřitel. Jak často se to stane, najdete ve jménu půjčky.

Například u ARM 5/1 zůstane vaše sazba uzamčena po dobu prvních pěti let a poté bude každý rok resetována. Pokud je sazba ARM při ročním resetu vyšší, mohla by se vaše splátka hypotéky zvýšit a pokud je nižší, mohla by se snížit vaše splátka.

Nerdy tip: Váš věřitel je povinen vás informovat o vaší nové částce platby až osm měsíců před prvním resetováním vaší sazby ARM. Využijte tento čas na zvážení svých možností.

Po obnovení rychlosti ARM byste nemohli nic dělat. Pokud se tak rozhodnete, vaše měsíční platba může v budoucnu kolísat - potenciálně drasticky -. Pokud nová platba nebude odpovídat vašemu rozpočtu, zvažte refinancování ARM.

Můžete refinancovat do jiného ARM nebo hypotéky s pevnou sazbou. I když se vám podaří uzavřít nízkou úrokovou sazbu s jiným ARM, refinancování hypotéky s pevnou sazbou vám umožní v budoucnu se vyhnout dalším úpravám úrokových sazeb. Nezapomeňte zvolit správnou délku půjčky.

Steve Garrett, poradce pro hypotéky na bydlení ve Wells Fargo, říká, že největší chybou, které se spotřebitelé dopustí při refinancování ARM na hypotéku s pevnou úrokovou sazbou, je začátek plynutí 30leté fixní půjčky.

Pokud platíte ARM po dobu pěti let, má větší smysl dát si úvěr za těchto pět let a refinancovat hypotéku s pevnou sazbou s dobou trvání 25 let nebo méně, říká.

»

Chci větší stabilitu plateb?

Zatímco ARM někdy mají limity, které omezují, jak se může vaše sazba hypotéky a splátky změnit s každou úpravou, nejistota vám nemusí být příjemná.

Refinancování ARM na hypotéku s pevnou sazbou může usnadnit rozpočet pro vaši budoucnost. Ačkoli půjčky s pevnou úrokovou sazbou mají v úvodním období vyšší úrokové sazby než půjčky s pevnou úrokovou sazbou, refinancování na pevnou úrokovou sazbu vám zajistí jistotu předvídatelnější měsíční splátky.

Mám v plánu na chvíli zůstat v tomto domě?

Pokud plánujete žít ve svém současném domě delší dobu, Garrett říká, že refinancování ARM na hypotéku s pevnou sazbou je často dobrý nápad. Zdůrazňuje však, že refinancování není správným krokem pro každého, zvláště pokud plánujete bydlet ve svém domě jen několik let.

Náklady na uzavření refinancování mohou přidat až 5% vaší nesplacené jistiny. Tyto náklady mohou zahrnovat slevové body, poplatky za založení a pokuty za předplacení a mohou se určitě sčítat.

Garrett navrhuje zajistit, abyste veškeré náklady na uzavření vrátili do 36 měsíců od refinancování ARM hypotékou s pevnou sazbou.

Nejste si jisti, zda má pro vás ARM refinancování smysl? Rozdrťte čísla pomocí naší kalkulačky refinancování.