Váš odvolatelný trust nechrání vaše aktiva

Obsah

• Porozumění odvolatelným trustům
• Strategie ochrany majetku

Mnoho nebo všechny zde uvedené produkty pocházejí od našich partnerů, kteří nás kompenzují. To může ovlivnit, o kterých produktech píšeme a kde a jak se produkt na stránce objevuje. To však nemá vliv na naše hodnocení. Naše názory jsou naše vlastní. Zde je seznam našich partnerů a zde uvádíme, jak vyděláváme peníze.

Autor: Rachel Podnos, JD, CFP

Každý by se měl zajímat o ochranu aktiv, což zahrnuje právní kroky k zajištění ochrany majetku před věřiteli nebo občanskoprávními rozsudky proti vám. Je to zvláště důležité pro bohaté lidi, protože mají více rizikových aktiv a mohou být častějšími cíli velkých soudních sporů.

Podle mých zkušeností mají lidé bohužel tendenci zaměňovat určité nástroje používané při plánování nemovitostí - což je proces určování toho, co se stane s vaším majetkem, když zemřete - s nástroji na ochranu majetku. To může vést k velkým mezerám v ochraně aktiv. Nejčastěji nepochopeným nástrojem je odvolatelná živá důvěra.

Porozumění odvolatelným trustům

Zdá se, že mnoho lidí, kteří vidí právníka pro plánování nemovitostí, může odejít s odvolatelnou živou důvěrou, falešným pocitem bezpečí (kvůli uvedené důvěře) a žádnou představou, co tato důvěra dělá. Často věří, že jejich aktiva jsou chráněna jejich živou odvolatelnou důvěrou, i když ve skutečnosti mohou mít významná aktiva, která jsou zcela vystavena věřitelům.

Odvolatelný vztah důvěryhodnosti je v zásadě kbelík k uložení aktiv, když jste naživu. Prostředky můžete do svěřenského fondu přesouvat, jak chcete, a když zemřete, svěřenecký majetek se vyhne závěti, zdlouhavému a nákladnému právnímu procesu distribuce vašeho majetku. Vyhnout se prozkoumání závěti je hlavní výhodou umístění majetku do odvolatelného důvěry.

Nejedná se o účinnou ochranu vašich aktiv před věřiteli nebo občanskoprávními rozsudky.Není to ani vozidlo, které vám pomůže uniknout placení daní. Odvolatelná důvěra nenabízí vašim aktivům větší ochranu, než jakou by měli, kdybyste je jednoduše vlastnili.

Strategie ochrany majetku

Co tedy děláte s aktivy, která byste chtěli uchovat v bezpečí (samozřejmě legálně) před potenciálními věřiteli a soudními spory?

Jedním z nejlepších nástrojů na ochranu vašeho majetku je pojištění odpovědnosti za škodu. Zásadu zastřešující osobní odpovědnost můžete získat prostřednictvím pojišťovny vašeho automobilu nebo majitele domu a nemělo by to stát více než přibližně 300 $ ročně za milion dolarů krytí. Buďte ale opatrní při zvažování, kolik pojištění odpovědnosti za nákup si koupíte. Nedívejte se jen na dolarovou částku aktiv, která máte, ale také vezměte v úvahu výši možného rozsudku proti vám v případě incidentů, jako je smrtelná autonehoda.

Další možností je vlastnit majetek se svým manželem jako „nájemci v celém rozsahu“, pokud máte to štěstí, že žijete ve státě, který má tento typ majetkového práva („majetek“ může odkazovat na nemovitosti nebo v některých státech peníze u některých typů spořicích účtů). V takovém případě by se vy i váš manžel považovali podle zákona za vlastníka 100% majetku. Znamená to, že věřitel jednoho z vás jako jednotlivců se tohoto aktiva nemůže dotknout. Pokud je tato možnost k dispozici, doporučuji vám využít tuto formu vlastnictví pro domácnosti, investiční účty bez důchodu a bankovní účty.

Ve složitějších situacích - například pokud jste bohatí nebo máte vysoké riziko odpovědnosti (například lékaři) nebo obojí - můžete do procesu plánování nemovitostí integrovat další strategie ochrany majetku. Pokud máte zájem o prozkoumání těchto dalších možností, navštivte renomovaného právníka pro plánování nemovitostí. Přinejmenším však vězte, že vaše odvolatelná živá důvěra není nástrojem ochrany majetku.

Rachel Podnos je ve Wealth Care LLC finanční plánovač pouze za poplatek.

Tento článek se objevuje také na serveru Nasdaq.