Průměrná sazba úvěru na podnikání: Co je třeba vědět o nákladech na úroky

Obsah

• Jaká je úroková sazba z podnikatelského úvěru?
• Má půjčka pro malé firmy pevnou nebo proměnlivou úrokovou sazbu?
• Kolik jsou poplatky za půjčku?
• Jak porovnat sazby obchodních půjček
• Jaké jsou aktuální úrokové sazby podnikatelských úvěrů?

Mnoho nebo všechny zde uvedené produkty pocházejí od našich partnerů, kteří nás kompenzují. To může ovlivnit, o kterých produktech píšeme a kde a jak se produkt na stránce objevuje. To však nemá vliv na naše hodnocení. Naše názory jsou naše vlastní. Zde je seznam našich partnerů a zde uvádíme, jak vyděláváme peníze.

Průměrná úroková sazba podnikatelského úvěru se v bankách pohybuje od 2,58% do 7,16%, podle nejnovějších údajů Federálního rezervního systému. Sazby však závisí na mnoha faktorech - a v některých případech mohou dokonce dosáhnout trojciferných hodnot.

Pochopení nákladů na půjčky pro malé podniky vás může dostat do silnější pozice, abyste si vybrali nejlepší možnost a ušetřili peníze jako vlastník firmy. Co je třeba vědět o sazbách a poplatcích za obchodní půjčky.

Jaká je úroková sazba z podnikatelského úvěru?

Úroková sazba u podnikatelského úvěru je v podstatě částka, kterou vám věřitel účtuje za financování. Chcete-li najít podnikatelské půjčky s nízkým úrokem, nakupujte, protože na nabízené sazby může mít vliv následující:

• Věřitel. Bankovní půjčky pro malé podniky mají obvykle nejnižší sazby, ale náročnou kvalifikaci. Online věřitelé mají volnější požadavky na způsobilost, ale náklady

• Typ půjčky. Věřitelé nabízejí mnoho typů půjček pro malé podniky a sazby se liší podle produktů. Nejlepší řešení je často u půjček krytých americkou administrativou pro malé podniky. Sazby půjček SBA se pohybují od 5,50% do 8%.

• Vaše finanční situace. Věřitel se podívá na kritéria způsobilosti, jako je vaše kreditní skóre, váš čas v podnikání a váš obchodní příjem. Pokud se jevíte jako rizikový dlužník, nabídnutá sazba bude pravděpodobně vyšší.

• Vaše zajištění. Věřitelé vám mohou nabídnout lepší sazbu, pokud si půjčku zajistíte obchodním zajištěním, jako je inventář nebo majetek. To snižuje riziko věřitele, protože může tato aktiva využít k neplacení.

Další věci, které mohou ovlivnit úrokové sazby u podnikatelských úvěrů, zahrnují tržní podmínky, celkovou vypůjčenou částku a délku doby splácení.

Má půjčka pro malé firmy pevnou nebo proměnlivou úrokovou sazbu?

Půjčka pro malé podniky může mít pevnou nebo proměnlivou úrokovou sazbu. U půjčky s pevnou sazbou se úroková sazba a měsíční splátky po dobu trvání půjčky nemění, což usnadňuje plánování splácení rozpočtu.

Jednorázové půjčky mají obvykle pevné sazby. Tento typ půjčky je nejlepší pro jednorázové obchodní nákupy a potřeby dlouhodobého financování, jako je financování významné obchodní expanze, nákup nemovitostí nebo refinancování dluhu.

»

Půjčka s variabilní sazbou může mít nižší počáteční sazbu než půjčka s pevnou sazbou, ale tato sazba může růst nebo klesat, protože je vázána na podkladový index, který kolísá s trhem. To znamená, že se vaše platby mohou lišit, což může zpřísnit rozpočtování.

Obchodní úvěrová linie může mít variabilní úrokovou sazbu. Umožňuje vám půjčit si peníze a průběžně je splácet, jako byste to dělali kreditní kartou. Tento typ půjčky je lepší pro majitele firem, kteří nepotřebují určitou částku peněz, ale potřebují snadný přístup k hotovosti, ať už jde o nouzové prostředky nebo krátkodobý pracovní kapitál.

Kolik jsou poplatky za půjčku?

Poplatkům za obchodní půjčky se často nelze vyhnout a mohou si půjčování prodražit. Věřitelé pro malé firmy účtují za počáteční poplatky různé částky - od 0% do 10% z částky půjčky - v závislosti na faktorech, jako je velikost vaší půjčky, délka doby splácení, vaše kreditní skóre a typ podnikatelského úvěru.

Když žádáte o půjčku pro malé podniky, měl by váš věřitel být transparentní ohledně toho, co každý poplatek kryje, a vysvětlit, čemu nerozumíte.

Zde jsou některé běžné poplatky, které mohou být zahrnuty do půjčky pro malé firmy:

• Poplatek za vznik. Za zpracování nové půjčky je účtován poplatek předem.

• Poplatek za upisování. Poplatky vybírané upisovateli, kteří kontrolují a ověřují vámi poskytnuté dokumenty, včetně finančních výkazů, osobních bankovních výpisů, úvěrových zpráv a daňových přiznání.

• Konečné náklady. Poplatky spojené se servisem půjčky, jako je poplatek za zabalení půjčky, ocenění komerčních nemovitostí nebo ocenění podniku.

• Poplatek za záruku za půjčku SBA. Půjčky SBA obvykle přicházejí s poplatkem za záruku ve výši 0,25% až 3,75%, na základě velikosti půjčky. Od těchto poplatků se však dočasně upouští jako součást nejnovějšího balíčku pomoci s koronaviry.

Jak porovnat sazby obchodních půjček

Nejlepší způsob, jak porovnat sazby podnikatelských úvěrů, je roční procentní sazba. Zahrnuje nejen úrokovou sazbu, ale také související poplatky za půjčky uvedené výše.

Řekněme například, že máte vynikající úvěr a získáte schválení podnikatelské půjčky ve výši 50 000 USD s pětiletým termínem a RPSN 15%. U této půjčky provedete měsíční splátky ve výši 1 190 $ a na úroku zaplatíte celkem 21 370 $.

Co když nakupujete a najdete půjčku s nižší sazbou? Při RPSN 10% by vaše měsíční splátka poklesla o 128 $ a podle kalkulačky podnikatelských půjček od NerdWallet ušetříte 7 629 $ na celkových úrokových nákladech.

Jaké jsou aktuální úrokové sazby podnikatelských úvěrů?