Jaké jsou zaručené výhody z výběru a jezdci s doživotním příjmem?

Obsah

• Peněženka 1 vs. Peněženka 2
• Hledání anuity s příjmovým jezdcem

Existuje spousta způsobů, jak dosáhnout důchodového příjmu, ale jen málo z nich má záruky.

Zaručené výběry a výplaty za doživotní příjmy jsou funkce nabízené s některými smlouvami o variabilní anuitě - a mohou být docela lákavé, protože právě to dělají; zaručují celoživotní příjem.

Říká se jim „riders“, protože se jedná o smluvní záruky připojené k pojistné smlouvě (anuita je pojistná smlouva). Zajišťují, abyste nepřežili své peníze. Zde fungují.

Peněženka 1 vs. Peněženka 2

Tito příjmy fungují tak, že vytvářejí to, co nazýváme „Peněženka 1“ a „Peněženka 2“. Peněženka 1 jsou skutečné peníze. Pokud se vzdáte anuity, dostanete to.

„Peněženka 2“ je účetní záznam, který se označuje jako váš „základ příjmů“. Nejsou to skutečné peníze. Jedná se o účetní metodu používanou k výpočtu výše zaručeného příjmu, který si můžete vybrat, pokud aktivujete jezdce. Obvykle existuje procento výběru, které se váže k vašemu věku.

Jako příklad může jezdec určit, že si můžete vybrat 4% z vyšší ze skutečné hodnoty kontraktu (Peněženka 1) nebo základny příjmů (Peněženka 2), pokud začnete brát výběry mezi 60 a 64, 4,5%, pokud začnete mezi 65 a 69 a 5%, pokud začnete pobírat příjem na 70 nebo později.

Peněženka 2 se používá k poskytnutí minimálního známého výsledku (pojištění), ale pokud jsou investice lepší než záruky poskytované peněženkou 2, pak by váš příjem mohl být vyšší než minimální částka.

Hledání anuity s příjmovým jezdcem

Jsou to opravdu skvělé produkty, ale stejně jako u každé investice si nejprve udělejte domácí úkol. Při hledání variabilní anuity, která nabízí zaručeného výběrového jezdce nebo jezdce s doživotním příjmem, je třeba hledat:

1. Pochopte podmínky jezdce.
   Doživotní příjmy mohou být označovány pomocí několika různých výrazů a celoživotní příjmy nejsou stejné jako zaručená minimální výhoda při výběru.
2. Nízké poplatky.
   Celkové poplatky, které platíte ročně, včetně poplatků zaplacených vašemu poradci, by měly být 3% ročně nebo méně.
3. Nevyžaduje se anuitizace.
   Chcete najít zaručeného jezdce s minimálním výběrem jezdce s doživotním příjmem, který nevyžaduje, abyste anualizovali svou smlouvu, abyste mohli uplatnit jezdce. Co to znamená? To znamená, že si můžete každý rok vybrat zaručenou částku (například 5%), ale pokud byste potřebovali, měli byste stále přístup ke své zbývající jistině (i když by to mohlo snížit částku zaručeného příjmu, který byste si mohli vybrat). Znamená to také, že po vaší smrti jsou všechny zbývající prostředky stále k dispozici k předání dědicům.
4. Každoroční posílení, které zablokuje vaši základnu příjmů.
   Tato funkce znamená, že váš budoucí příjem může jít pouze nahoru, nikoli dolů. Jak to funguje? Každý rok v den výročí vaší smlouvy se anuitní společnost podívá na hodnotu vašeho účtu. Pokud je vyšší než před rokem, nová částka se stane vaší základnou příjmů, ze které se vypočítá zaručená dávka při výběru nebo celoživotní důchod. Pokud je hodnota smlouvy nižší než před rokem, zůstane váš základ příjmů tak, jak byl, takže váš základ příjmů nemůže klesnout; jen nahoru.
5. Pojišťovna, která má hodnocení kvality.
   Záruka je pouze tak dobrá jako společnost, která ji vystavuje. Záruky pojišťovny byly historicky něco, na co se můžete spolehnout. Pro jistotu nakupujte od společností, které mají hodnocení kvality. Pro další vrstvu bezpečnosti někteří lidé upřednostňují výběr dvou nebo tří kvalitních pojišťovacích společností, které nabízejí pojistky s výše popsanými funkcemi a šíří své peníze napříč nimi.

Pokud hledáte anuitu, která má funkci zaručeného příjmu, doporučujeme prohledat AnnuityFYI, která vede aktualizovaný seznam konkurenčních anuit, které nabízejí buď garantovanou minimální výběrovou výhodu, nebo celoživotní příjmy.

Příbuzný: Nejlepší zásady celého životního pojištění