Co je to hypotéka?

Obsah

• Co zahrnuje splátka hypotéky
• Ředitel školy
• Zájem
• Daně
• Pojištění majitelů domů
• Pojištění hypotéky
• Typy hypoték
• Co je to druhá hypotéka

Mnoho nebo všechny zde uvedené produkty pocházejí od našich partnerů, kteří nás kompenzují. To může ovlivnit, o kterých produktech píšeme a kde a jak se produkt na stránce objevuje. To však nemá vliv na naše hodnocení. Naše názory jsou naše vlastní. Zde je seznam našich partnerů a zde uvádíme, jak vyděláváme peníze.

Hypotéka je půjčka, která slouží k nákupu domu nebo k refinancování úvěru na bydlení. U hypotéky provádíte pravidelné platby, dokud se po stanoveném počtu let nevyplatí.

Přesněji řečeno, hypotéka je právní dokument, který vašemu věřiteli umožňuje vzít si domů, pokud nesplácíte úvěr podle dohody. V některých státech se tomuto dokumentu říká listina důvěry.

Jakmile splácíte hypotéku, vlastníte dům úplně, nebo „zdarma a jasně“. Zákonné právo věřitele převzít váš domov zmizí.

»

Co zahrnuje splátka hypotéky

Vaše měsíční splátky hypotéky mohou pokrýt několik nákladů, včetně:

Ředitel školy

„Princip hypotéky“ znamená dvě věci. Může odkazovat na částku, kterou jste si vypůjčili. Může také odkazovat na částku, kterou dlužíte po provedení plateb.

Například pokud jste si půjčili 200 000 $ a splatili 24 000 $, zbývající zůstatek jistiny je 176 000 $. Část každé splátky hypotéky se použije na vaši jistinu, což snižuje celkovou dlužnou částku v průběhu času.

»

Zájem

Úroková sazba hypotéky určuje, kolik zaplatíte věřiteli výměnou za půjčení peněz.

Část z každé měsíční platby snižuje dlužnou jistinu a část směřuje k úrokům. V prvních letech půjčky většina z každé splátky platí úroky a moc nechodí na jistinu; v posledních letech většina platby snižuje jistinu. Tento proces se nazývá amortizace.

Daně

Váš věřitel může vybírat daně z nemovitosti spolu s vaší splátkou hypotéky a uchovávat peníze na účtu úschovy, dokud nebude splatná vaše daň z nemovitosti, a v té době je zaplatit vaším jménem.

Pojištění majitelů domů

Pojištění majitelů domů, které může pokrýt škody způsobené požáry, bouřemi, nehodami a jinými katastrofami, obvykle vyžadují hypoteční věřitelé. Mohou vybírat pojistné spolu s vaší splátkou hypotéky a poté, kdy je splatná, zaplatit z vašeho účtu úschovy pojistný účet.

Pojištění hypotéky

Pokud provedete zálohu ve výši méně než 20%, věřitelé obvykle vyžadují, abyste zaplatili hypoteční pojištění.

Pojištění hypotéky chrání věřitele před rizikem, že půjčku nesplníte. Existují dva typy: soukromé pojištění hypotéky nebo PMI a formy pojištění hypotéky vyžadované pro půjčky kryté vládou, například půjčky FHA (pojištěné Federální správou bydlení). Poplatky mohou být účtovány ve vašem měsíčním výpisu z hypotéky.

»

Typy hypoték

Existují dva druhy hypoték.

• Hypotéka s pevnou sazbou. Úroková sazba se nemění. Převážná většina půjček na bydlení jsou hypotéky s pevnou sazbou.

• Hypotéka s nastavitelnou sazbou neboli ARM. Úroková sazba se může měnit v intervalech stanovených v dokumentaci půjčky. Vaše měsíční splátka se může při změně úrokové sazby zvyšovat nebo snižovat.

  
  

»

Existuje několik typů hypotečních programů, které vám umožňují zvolit si půjčku s pevnou sazbou nebo nastavitelnou půjčku.

Konvenční hypotéky splňují standardy upisování stanovené Fannie Mae a Freddiem Macem a odpovídají limitům výše půjček stanoveným Federální správou pro financování bydlení (FHFA). Vyžadují kreditní skóre 620 nebo vyšší a zálohu nejméně 3%.

Půjčky FHA jsou pojištěny Federální správou bydlení. Dlužníci s úvěrovým skóre tak nízkým, jako je 580, se mohou kvalifikovat pro hypotéku pojištěnou FHA s akontací minimálně 3,5%.

VA půjčky jsou garantovány ministerstvem pro záležitosti veteránů. Obvykle nevyžadují žádnou zálohu. To je pravda, nulové procento zálohy. VA půjčky jsou k dispozici kvalifikovaným americkým veteránům, aktivnímu vojenskému personálu a některým pozůstalým manželům.

USDA půjčky vyžadují nulové procento zálohy a jsou k dispozici kupcům domů, kteří splňují požadavky na příjem ve určených venkovských a příměstských oblastech. Zaručuje je americké ministerstvo zemědělství.

Jumbo půjčky jsou hypotéky, které překračují limity výše půjček stanovené FHFA. Tyto „vyhovující limity“ se každoročně upravují. Limity se liší podle krajů a jsou vyšší tam, kde je bydlení drahé.

»

Co je to druhá hypotéka

Druhá hypotéka je další půjčka na dům, která již má první nebo primární hypotéku. Druhé hypotéky, nazývané také „junior zástavní práva“, jsou způsob, jak získat přístup ke kapitálu ve vaší domácnosti jako prostředky, které lze utratit, aniž byste museli prodávat nebo refinancovat.

Půjčky na bydlení a úvěrové linky na bydlení jsou dva typy sekundárních hypoték.