Když 1,5% Cash-Back kreditní karta poráží 2% Cash-Back kreditní kartu

Obsah

• Jednoduchá matematika
• Skutečný příklad
• Jak si vybrat
• Jděte s vyšší mírou odměn a bez bonusu, pokud ...
• Jste nadšený
• Jste trpěliví a oceňujete jednoduchost
• Jděte s nižší mírou odměn s bonusem, pokud ...
• jste nízký výdaj
• chcete hotovost brzy
• jste neloajální vůči svým kreditním kartám
• paušální karta není vaší hlavní kartou
• Zvažte další faktory, například 0% RPSN

Mnoho nebo všechny zde uvedené produkty pocházejí od našich partnerů, kteří nás kompenzují. To může ovlivnit, o kterých produktech píšeme a kde a jak se produkt na stránce objevuje. To však nemá vliv na naše hodnocení. Naše názory jsou naše vlastní. Zde je seznam našich partnerů a zde uvádíme, jak vyděláváme peníze.

Při porovnání paušálních platebních karet s možností vrácení peněz se rozhodnutí zdá být snadné: Vyberte kartu s nejvyšší mírou vrácení peněz. Kreditní karta se 2% cash back nebo více poráží kartu, která nabízí pouze 1,5% cash back, že?

Ne vždy.

Musíte počítat s bonusy za registraci, které bývají nižší nebo neexistují na kartách, které nabízejí 2% hotovost nebo více. V typickém případě možná budete muset utratit desítky tisíc dolarů za 2% kartu, abyste nahradili hotovostní bonus, který můžete rychle vydělat na 1,5% kartě.

"Možná budete muset utratit desítky tisíc dolarů za 2% kartu, abyste vyrovnali hotovostní bonus, který můžete rychle vydělat na 1,5% kartě."

Zde je návod, jak zjistit, která paušální karta pro vrácení peněz je pro vás to pravé.

»

Jednoduchá matematika

V příkladu 2% karty versus 1,5% paušální cash-back karta je rozdíl 0,5% ze všech výdajů na vaši kartu. Typické je, že 1,5% karta má bonus 200 $ a 2% karta žádný.

Otázka: Kolik musíte utratit, když vyděláte 0,5% na kartě s vyšší sazbou, abyste vynahradili nedostání bonusu pro novou kartu?

Odpověď je 40 000 $.

Proveďte jednoduchou matematiku vydělením částky bonusu rozdílem v kurzu zpětného výplaty. Tak:

$150/0.005 = $40,000

Jinými slovy, 2% cash-back karta je nejhorší volbou, dokud nedosáhnete útraty 40 000 $. To je bod zvratu.

Nerdy tip: Roční poplatky nejsou u paušálních platebních karet s hotovostí zpětné, ale pokud existuje roční poplatek, mělo by se to promítnout do matematiky. Přemýšlejte o ročním poplatku jako o snížení celkové hotovosti zpět.

Pomocí níže uvedené kalkulačky najdete zlomkovou částku pro dvě karty, které zvažujete:

Zisková kalkulačka

Další velkou otázkou je, jak dlouho bude trvat, než se vyrovnají? V našem příkladu může utrácení 40 000 $ na kartě u některých lidí trvat tři nebo čtyři roky. Pro ostatní to může trvat devět měsíců. Odpověď na tuto otázku vám pomůže vybrat si.

»

 

Skutečný příklad

Trvalým favoritem NerdWallet mezi paušálními cash-back kartami je Citi® Double Cash Card - 18měsíční BT nabídka. V zásadě nabízí 2% hotovost, 1% při nákupu, 1% při jeho splacení.

Jeho hlavní nevýhoda? Registrační bonus: Žádný.

NerdWallet má také rád kreditní kartu Capital One Quicksilver Cash Rewards. Nabízí 1,5% hotovost na všechny nákupy. Jeho bonusová nabídka je: Jednorázový hotovostní bonus 200 $ poté, co utratíte 500 $ za nákupy do 3 měsíců od otevření účtu

 

To ilustruje scénář ve výše uvedené matematice: Trvalo by 40 000 $ na Citi® Double Cash Card - 18měsíční BT nabídka, než byste vynahradili nabídku peněžních bonusů na kreditní kartě Capital One Quicksilver Cash Rewards.

Jak si vybrat

Jděte s vyšší mírou odměn a bez bonusu, pokud ...

Jste nadšený

Rychle doplatíte na to, že nedostanete registrační bonus, a rok co rok budete i nadále vydělávat více peněz zpět za své výdaje.

Jste trpěliví a oceňujete jednoduchost

Pokud nechcete příliš přemýšlet o tom, kterou kreditní kartu máte, a uchováte si ji po mnoho let - řekněme tři a více let - bude pravděpodobně lepší volbou karta s vyšší sazbou. Než přemýšlíte o výměně karet, máte dostatek času na to, abyste nedostali registrační bonus.

»

Jděte s nižší mírou odměn s bonusem, pokud ...

jste nízký výdaj

Využijte bonus a nižší míru zpětného vrácení peněz, protože může trvat roky, než budete na kartě utrácet, než vyděláte dostatek peněz zpět, abyste nahradili opuštění bonusu za přihlášení. Jen se ujistěte, že jste původně utratili dost, abyste získali bonus za registraci.

chcete hotovost brzy

Pokud oceníte krátkodobé odměny nebo potřebujete rychle infuzi v hotovosti, vyberte si kartu s bonusem za registraci.

jste neloajální vůči svým kreditním kartám

Neloajálnost vůči kreditním kartám není špatná věc. Pokud jste ochotni snadno vyměnit karty a máte kreditní skóre na to, abyste to zvládli, může se vám každých pár let vyplatit žádost o nové. Umožňuje vám využívat nejnovější nabídky a získávat nové bonusy za registraci. Někdy jsou lukrativní bonusy a výhody nabízeny po omezenou dobu. Být oportunistický se může vyplatit.

paušální karta není vaší hlavní kartou

Pokud jsou vaše výdaje na paušální kartu nízké, protože je používáte pouze jako kartu „vše ostatní“ ve spojení s kartou odměn kategorie bonusů, může být 1,5% karta lepší volbou, protože tento hotovostní bonus získáte rychle, za předpokladu, že získáte bonus tím, že na kartu utratíte dostatek peněz brzy poté, co ji získáte. Vaše nízké výdaje znamenají, že váš bod zlomu může být vzdálený roky, pokud půjdete s 2% kartou bez bonusu.

»

Zvažte další faktory, například 0% RPSN

Hlavním bodem paušální cash-back karty je odměna v hotovosti. Mohou však záležet i na dalších faktorech. Paušální karta může mít výhody, jako je pojištění mobilního telefonu, nebo žádné poplatky za zahraniční transakce za její použití v zahraničí.

Ale tím největším může být období APR 0%. Některé karty s paušální sazbou nabízejí delší období bez zájmu o nákupy nebo převody zůstatků. To je úplně jiná úvaha než cash back, ale mohlo by to znamenat velký rozdíl v dolarech, pokud se na nějaký čas vyhnete úrokům.

V našem reálném příkladu uvádíme období APR 0%:

• Citi® Double Cash Card - 18měsíční BT nabídka: 0% úvodní RPSN na převody zůstatku po dobu 18 měsíců a poté probíhající RPSN 13,99% - 23,99% Variabilní RPSN.

• Kreditní karta Capital One Quicksilver Cash Rewards: 0% úvodní RPSN při nákupech po dobu 15 měsíců a poté probíhající RPSN ve výši 15,49% - 25,49% variabilní RPSN.

»

Stručně řečeno, při registraci na bonusech záleží na matematice kreditní karty. Takto dokáže 1,5% cash back porazit 2% cash back.